客户等级怎么分,银行卡客户等级怎么分?
在实际银行业务中,我们时常会注意到,有些人使用的银行卡与我们手中的卡片有所不同。比如,别人的银行卡在设计、颜色以及质感上往往显得更加高档。那么,为什么有些银行卡会有这样的差异呢?
商业银行贵宾等级划分
为了更有效地维护客户关系,许多国内企业采取了客户等级划分的策略,这种做法在航空公司、理发店等场所尤为常见。商业银行也在这方面跟进,根据客户在银行的金融资产状况,将客户分为不同等级,包括普通客户、金卡客户、白金客户、黑金客户、钻石客户以及私人银行客户(不同银行的名称可能有所不同,但大致相似)。为此,各级客户分别配备了普通卡、金卡、白金卡、黑金卡、钻石卡和私人银行卡等不同类型的卡片。
金卡客户是银行中最低级别的尊贵客户。对于金卡客户,通常要求账户内的年日均存款达到10万元(部分银行要求为5万元)。作为金卡客户,他们享有汇兑手续费减半、优先服务排队和免年费等基本特权。
白金客户的资金标准通常设定为年日均存款30万元(个别银行为20万元),具备白金客户身份的用户可以享受多项特权服务,包括免除汇兑手续费、优先处理业务、享受短信通知服务以及免年费等福利。
黑金客户:对于黑金客户而言,其资金要求通常是年日均存款在50万元以上。除了能够享有白金客户的所有特权外,黑金客户还有可能享受到额外的服务,如送书活动和机场贵宾通道等特别待遇。
钻石客户:钻石客户的资金门槛通常要求年平均存款达到100万元以上(有些银行则为200万元),他们被视为银行的高端客户。除了享受黑金客户所拥有的所有特权外,钻石客户还可以获得免费的健康体检、专属的理财顾问服务以及生日祝福礼物等额外福利。
私人银行客户的资金需求通常分为三个档次:600万元、800万元和1000万元(不同银行的标准各有差异)。这个群体是银行中最为优质的客户,每一位私人银行客户都足以支撑一位客户经理的业绩目标。同时,他们享有极多的特权,除却钻石客户的所有权益,通常还会有高端的高尔夫活动、时尚沙龙、顶级客户社交会、以及应急支付服务等特色福利。当客户在国内异地遇到银行卡丢失或盗窃等紧急情况时,只需出示有效身份证件,即可享受银行提供的特别应急支付服务,以便迅速解决问题。
注意:(1)上面提到的资金需求均为存款,但实际上,很多人不太可能将所有资金都存为定期存款,许多人会选择理财产品、基金、贵金属等其他投资方式。对于除了存款以外的金融资产,其计算系数通常只折算为0.5。换句话说,如果你的全部资产都是理财产品,那么要达到20万元才能成为金卡客户,而需要100万元才能成为黑金卡客户。
(2)各家银行对信用卡资金的要求各有不同,可能会存在一些细微差别。此外,提到的特权服务在不同银行之间也可能有所不同,不能简单地视为相同。
私人银行客户数量
根据中国银行业协会发布的《2020年中国私人银行发展报告》,截至2019年末,中资银行的私人银行客户总数达到了103.14万人。在14亿人口中,这个数字显得十分稀有,平均每1358人中才有一位私人银行客户,这真是凤求凰。虽然有人可能觉得1358听起来不是一个很大的人数,但如果你看看自己所在的企业,可能会有不同的看法。如今,员工超过500人的公司就已经被视为大型企业,而一个员工达到1000人的工厂,通常也是当地的重点企业之一。在这样的背景下,企业的老板何尝不是一个了不起的人物呢?
与稀少的私人银行客户相比,其他银行的贵宾客户则相对普遍。例如,属于银行中等层级的黑金卡客户,通常一个网点可能只有两到三个私人银行客户,而黑金客户的数量往往能够达到几十个甚至上百个。如果再往下看,白金卡和金卡客户的数量就会更加庞大。
您目前在银行的客户层级是什么呢?可能是普通客户、金卡客户、白金客户、黑金客户、钻石客户或者私人银行客户。
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